БЛОГ МЕЖДУНАРОДНОЙ АКАДЕМИИ ИНВЕСТИЦИЙ
Диверсификация
или распределение активов в портфеле инвестирования
Сейчас многие люди начинают инвестировать, но у большей части нет точной стратегии и хорошего диверсификационного портфеля. Что такое диверсификация? Что нужно знять для правильного распределения активов в портфеле инвестора? Ответим на эти вопросы в данной статье.
Что такое диверсификация?
Диверсификация – это метод инвестирования, подразумевающий распределение активов в портфеле инвестора. То есть, денежные средства инвестора делятся по различным активам (акции, облигации, золото, валюта и т.д.) с целью снижения рисков и убытков.
По мнению многих экспертов в области финансовой грамотности, сами по себе инвестиции не так важны, как стратегия диверсификацирования активов в портфеле.
Диверсификация различается по видам на:
Валютную – она направлена на распределение капитала и его хранение в разных валютах мира. Так, например, если хранение происходит только в пределах 1 валюты, легко потерять деньги при обвале, в то время как при хранении в различных крупных мировых валютах, при обвале одной другая может не только покрыть разницу между стоимостью, но и принести доход.
Инструментальную – распределение капитала между акциями и хайп-проектами (способ рискованного пассивного заработка, который обещает высокую доходность за короткий промежуток времени, – необходимо использовать аккуратно, с небольшими суммами, чтобы избежать больших финансовых потерь).
Видовую – это распределение финансов в различные отрасли, такие как: акции, бизнес, недвижимость, облигации, драгоценные металлы. Такой вид диверсифицирования довольно устойчивый, риски минимальные, но? как и везде присутствуют.
Инструментальную – распределение капитала между акциями и хайп-проектами (способ рискованного пассивного заработка, который обещает высокую доходность за короткий промежуток времени, – необходимо использовать аккуратно, с небольшими суммами, чтобы избежать больших финансовых потерь).
Видовую – это распределение финансов в различные отрасли, такие как: акции, бизнес, недвижимость, облигации, драгоценные металлы. Такой вид диверсифицирования довольно устойчивый, риски минимальные, но? как и везде присутствуют.
Также существует совокупный портфель, в нем распределение капитала происходит между акциями и облигациями.
По основной стратегии распределения активов, в портфеле должно быть:
По основной стратегии распределения активов, в портфеле должно быть:
- 40%-акции
- 30%-облигации
- 20%- криптовалютные активы
- 10%-наличные/драгоценные металлы
Что такое акции, какими бывают, где покупать и продавать. Как заработать деньги на акциях на фондовой бирже, какие налоги нужно платить, риски инвестиций в ценные бумаги компаний-эмитентов
Что такое инвестиции с высокой доходностью, какими бывают и как на них заработать. 5 важных правил, которые позволят эффективно использовать стартовый капитал.
Ежедневно на рынке ценных бумаг проворачиваются сделки на миллионы долларов. В этой статье мы ответим на все вопросы, касающиеся того, как заработать на облигациях.
Однако, процентное соотношение будет меняться в зависимости от возраста и цели инвестора.
Например, Антон (20 лет) решил инвестировать. Для начала формирует диверсификационный портфель, его цель – покупка квартиры через 6 лет. Он нормально перенесёт новость о том, что цена портфеля упала на 25%, значит, его портфель должен состоять из 50% облигаций и 50% акций.
Чем больше возраст инвестора, тем меньший процент акций должен быть в портфеле. Так, Сергею Александровичу 57 лет, процентное соотношение облигаций к акциям в его портфеле составляет 80/20%.
Если целью является получение долгосрочного пассивного дохода, то акций в портфеле может быть от 70% до 100%, облигаций до 30%.
Также важно помнить, что портфель, состоящий из акций одной отрасли и страны, считается плохо диверсифированным. Например, в портфель входят только акции "Лукойла", "Газпром нефти", "Роснефти" и облигации банка "ВТБ". Мало того, что все акции принадлежат к одной нефтегазовой отрасли, так ещё и связаны только с российской экономикой. Чтобы исправить ситуацию можно добавить акции зарубежных компаний из разных отраслей.
Не стоит забывать о драгоценных металлах. Во время кризиса акции будут падать в цене, а вот золото, как и облигации, наоборот, дорожать. Если инвестор заметит, что какой-то актив упал в цене, он всегда сможет продать золото и купить акции по низкой стоимости.
Например, Антон (20 лет) решил инвестировать. Для начала формирует диверсификационный портфель, его цель – покупка квартиры через 6 лет. Он нормально перенесёт новость о том, что цена портфеля упала на 25%, значит, его портфель должен состоять из 50% облигаций и 50% акций.
Чем больше возраст инвестора, тем меньший процент акций должен быть в портфеле. Так, Сергею Александровичу 57 лет, процентное соотношение облигаций к акциям в его портфеле составляет 80/20%.
Если целью является получение долгосрочного пассивного дохода, то акций в портфеле может быть от 70% до 100%, облигаций до 30%.
Также важно помнить, что портфель, состоящий из акций одной отрасли и страны, считается плохо диверсифированным. Например, в портфель входят только акции "Лукойла", "Газпром нефти", "Роснефти" и облигации банка "ВТБ". Мало того, что все акции принадлежат к одной нефтегазовой отрасли, так ещё и связаны только с российской экономикой. Чтобы исправить ситуацию можно добавить акции зарубежных компаний из разных отраслей.
Не стоит забывать о драгоценных металлах. Во время кризиса акции будут падать в цене, а вот золото, как и облигации, наоборот, дорожать. Если инвестор заметит, что какой-то актив упал в цене, он всегда сможет продать золото и купить акции по низкой стоимости.
Важно: не стоит вкладываться в огромное количество инструментов. Разобраться со всеми будет очень сложно, практически невозможно. Необходимо покупать столько, сколько под силу контролировать. Следует оценить риски понравившихся инвестиционных проектов, ознакомиться с их особенностями, типами и т.д.
Таким образом, грамотное соотношение активов в портфеле в совокупности с их грамотным изучением помогут не только не потерять капитал в случае кризиса, обвала или потери стоимости, но ещё и получить хороший источник дохода.
Хотите узнать основные инструменты инвестирования, финансовой грамотности и защиты капитала от мошенником? Регистрируйтесь на 5-дневный онлайн-интенсив "Инвестиции с умом. Первые шаги".
После прохождения интенсива вы научитесь:
После прохождения интенсива вы научитесь:
- грамотно планировать свои финансы и достигать цели так, чтобы не брать ипотек и кредитов;
- как не попасть в форекс кухню, а правильно выбрать брокера и купить свою первую акцию;
- распознавать мошеннические схемы и сможете защитить свой капитал.
Регистрация на интенсив:
Диверсификация на практике
Как мы выяснили, диверсификация подразумевает, что, если цена на один из активов снизится, рост цены другого актива перекроет этот убыток. И чем больше разнообразных инструментов, тем меньше вероятность потерять весь капитал. Так это звучит в теории, а как это выглядит на практике?
А на практике всё с точностью наоборот. Чем больше различных активов, тем больше теряет инвестор на дистанции. Сама по себе идея диверсификации имеет смысл и хорошо работает при небольшом количестве инструментов (от 3 до 5). Но даже у новичков на фондовом рынке в портфеле можно найти пару десятков различных акций или облигаций, при этом половина из них иностранные ценные бумаги.
Диверсификация такого масштаба подходит лишь крупным инвестиционным компаниям. Для этого есть несколько причин.
1
Мониторинг фондового рынка.
астные инвесторы, для которых фондовый рынок это просто дополнительный источник заработка или финансовая подушка, не способны вовремя отслеживать изменения в мировой экономике, политике, руководстве компании. Как правило, они ограничиваются лишь информацией о стоимости ценных бумаг и новостями не первой свежести. А если таких активов десяток и больше? Это гигантский объём информации.
Трейдеры инвестиционных фондов так же не способны на это, хотя это их единственная работа, которой они занимаются в течение всего дня. Но фонды могут позволить себе иметь целые команды аналитиков, которые занимаются определёнными секторами экономики или конкретным набором рыночных инструментов. Таким образом, эффективно обрабатывается вся информация по рынку. Естественно, частные инвесторы не могут себе позволить аналитические отделы, поэтому даже миллиардеры предпочитают передавать свои средства в управление фондам.
Трейдеры инвестиционных фондов так же не способны на это, хотя это их единственная работа, которой они занимаются в течение всего дня. Но фонды могут позволить себе иметь целые команды аналитиков, которые занимаются определёнными секторами экономики или конкретным набором рыночных инструментов. Таким образом, эффективно обрабатывается вся информация по рынку. Естественно, частные инвесторы не могут себе позволить аналитические отделы, поэтому даже миллиардеры предпочитают передавать свои средства в управление фондам.
2
Недостаток хороших активов.
Очень непросто найти десяток хороших активов, особенно для неопытного инвестора. Хотя бы по той простой причине, что в каждой отрасли есть свой лидер. И если «Сбербанк» является лидером банковского сектора на российском рынке, довольно странно добавлять в портфель акции «ВТБ». Никто не захочет ставить на лошадь, которая постоянно приходит второй.
3
Ещё одна опасность диверсификации – паника.
На растущем рынке всё выглядит вполне безоблачно. Но как только рынок успокоится, начинается разнонаправленное движение. Одни активы начинают расти, другие падать, третьи замирают на месте (начинается боковое движение). Визуально это напоминает музыкальный эквалайзер, сориентироваться в этом хаосе невозможно без нужной информации. А обработать такой объём информации всего за несколько часов частный инвестор просто не в состоянии.
Результатом становится — продажа активов, когда надо покупать, и покупка активов, когда надо продавать. Таким образом, портфель начинает приносить чистый убыток, заставляя инвестора верить в то, что благодаря диверсификации его потери оказались не такими высокими.
Диверсификация является хорошим методом инвестирования, но важно объективно оценивать свои аналитические способности и свободное время. Если же, несмотря ни на что, есть желание инвестировать в максимальное количество инструментов, то для рядового инвестора оптимальным вариантом станут ETF на различные инструменты.
На интенсиве вы сможете разработать свою стратегию инвестирования, научитесь финансовой грамотности и узнаете, какие бывают способы инвестирования и инвестиционные инструменты.
ИП Кузнецова Юлия Анатольевна
ИНН 770972999677
ОГРН 320774600001777
e-mail: info@jkmarafon.ru
ИНН 770972999677
ОГРН 320774600001777
e-mail: info@jkmarafon.ru
Представленна информация не является инвестиционной рекомендацией и не может быть оценена именно так в соответствии с ФЗ-397/ФЗ-39.
Вы должны понимать, что доход будет зависеть от вашего риска, который вы готовы взять на себя
На сайте представлена конфиденциальная информация и любое полное или частичное копирование - запрещено.
Вы должны понимать, что доход будет зависеть от вашего риска, который вы готовы взять на себя
На сайте представлена конфиденциальная информация и любое полное или частичное копирование - запрещено.