Как стать финансово свободным: необходимые шаги

1. Знайте свою цель.

Если вы не знаете, куда идете, вы никогда не доберетесь туда. Или, в лучшем случае, попасть туда – дело чистого шанса. Если вам нужна дорожная карта, которой вы можете следовать, вы должны начать с выяснения пункта назначения.

Есть хороший шанс, что вы измените свои планы по пути. В этом нет ничего плохого, но мотивировать себя сложно не имея веской причины. Вы будете работать ради чего-то. Определите что это. Дайте себе цель, которую вы можете наглядно представить, чтобы помочь себе пережить те дни, когда вам просто не хочется работать.

• Определите, что вы хотите сделать.

Часто, когда люди мечтают иметь деньги, они склонны изображать вещи, которые бы купили. Тем не менее, большинство из них понимает, что опыт – это то, что люди больше всего помнят. Нельзя сказать, что вещи не должны быть частью вашей цели – если есть материальные вещи, которые вы хотите, вы должны обязательно включить их в свой план. Тем не менее, опыт более важен для вашего общего счастья и вашего чувства благополучия.

Начните с ваших определенных планов. Определяя свою цель, вы сначала посмотрите на большие вещи, которые вы обязательно сделаете. Может быть, вы хотите жениться или создать семью. Может быть, у вас есть дети, и вы планируете платить за их обучение в колледже. Все, что вы уже планируете сделать, входит в этот список.

Если вы еще не встретили человека, с которым хотите создать семью, значит, брак не входит в этот список.

Далее посмотрите на свои мечты. Какие вещи вы надеетесь сделать? То, что вы всегда хотели сделать, но у вас не было времени или денег? Может быть, вы хотите отправиться в путешествие? Может быть, вы хотите научиться летать на вертолете. Может быть, вы хотите получить степень магистра. Запишите их все. Если увольнение с работы является частью вашей мечты, запишите это тоже.

Оцените свои мечты в соответствии с их важностью для вас. Составив список, присвойте каждому из них от одного до десяти баллов в зависимости от их значимости.

• Поймите, что вы хотите получить.

Опыт должен быть вашим приоритетом, но это не значит, что у вас не может быть хороших вещей. После того, как вы перечислили вещи, о которых мечтаете, запишите вещи, которыми вы хотите владеть. Машина вашей мечты. Собственный дом. Дорогая кухонная мебель. Все, что вы хотели бы себе позволить, должно быть в этом списке.

Затем посмотрите на этот список и спросите себя, какой из этих пунктов приведет к большему опыту. Это те вещи, которые должны получить высший приоритет. Например, дом для отдыха может обеспечить фон для воспоминаний на всю жизнь. Машина может привести к большему количеству путешествий.

Оставшиеся предметы снова оцените в соответствии с их важностью.

• О каком образе жизни вы мечтаете.

Запишите точно, как вы хотели бы, чтобы обычный день выглядел. Включите каждую деталь. Во сколько вы проснетесь, как вы начнете свой день, что вы будете делать и когда. Затем подумайте о своей типичной неделе, месяце и т.д. Как часто вы обедаете? Как часто вы ходите в кино? На концерты или живые выступления? Сколько раз вы отправлялись бы в путешествие? Пара коротких отпусков в год или один длинный? Или, может быть, вы хотели бы путешествовать все свое время.

Помните, что это ваша мечта, а не обязательство. Вы сами определяете свое видение финансовой свободы.

• Перечислите текущие расходы.

Разделите свой список между необходимыми расходами – ипотека или аренда, оплата автомобиля, страховка, коммунальные услуги и т. д. – и несущественными. Будьте реалистичны в том, что важно, а что нет – сколько бы вы ни наслаждались любимыми сериалами, кабельное телевидение, вероятно, не является необходимым расходом.

• Какие расходы не понадобятся в вашем новом образе жизни?

Имея свой список в руках, просмотрите его и решите, какие из этих расходов будут устранены или уменьшены, когда вы будете свободны.

Например, если вы не планируете продолжать работу, ваши связанные с работой расходы исчезнут.

Возможно, вы будете жить в другом месте. Если вы в настоящее время живете в городе, чтобы быть ближе к работе, ваш свободный образ жизни может дать вам возможность жить в сельской местности, где стоимость жилья может быть значительно ниже.

• Какие новые расходы повлечет за собой ваш запланированный образ жизни?

Вы написали все, что будет включать образ жизни вашей мечты, теперь пришло время выяснить, в какую сумму обойдется этот образ жизни.

Посмотрите, сколько обычно стоят эти планы, а также рассмотрите варианты бюджета. Вы хотите решить, сколько вы на самом деле будете планировать для каждого из этих планов, а не только на среднюю стоимость. Каждый план обсудите со своим финансовым директором, чтобы понять, как они вписываются в ваши общие цели.

Например, если вы планируете купить дом, вам следует спросить, является ли этот дом частью образа жизни вашей мечты или это просто место для жизни, пока вы работаете над этим. Если это последнее, имеет смысл потратить меньше денег на дом, чем вы можете себе позволить, и инвестировать или сохранить то, что осталось.

Посмотрите на каждый запланированный расход аналогичным образом и запишите свой бюджет для него.

Затем посмотрите на стоимость вашей мечты, начиная с тех, которые вы считаете наиболее важными. Поскольку это ваши мечты, вы, вероятно, не захотите экономить. Затем снова решите, что для вас значит экономить. Возможно, у вас есть планы, касающиеся путешествий – они могут включать проживание в пятизвездочных отелях, размещение в палатках или любое другое количество вариантов. Может иметь смысл установить два или даже три бюджета для каждого элемента мечты – стоимость вашего минимально приемлемого варианта, стоимость «хорошего» варианта и стоимость идеального варианта.

Снова глядя на путешествия, вы можете решить, что хотели бы остановиться в пятизвездочных отелях, но вам все равно понравится почти так же, если вы остановитесь в трехзвездочных отелях, и поездку все равно стоит предпринять, если вы смогли позволить себе только бюджетные отели. Запишите эти три стоимости.

Стоит отметить одну вещь, которую легко упустить из виду – увольнение с работы – это тоже расходы. Если это часть вашей мечты, вы откажетесь от этого дохода, поэтому перечислите это вместе с остальными расходами.

Создав бюджет для своей мечты, сделайте то же самое для вещей, которые вы хотите купить. Опять же, поместите элементы с наивысшим приоритетом в начало списка, и, если это имеет смысл, включите несколько вариантов цены. Хотя это образ жизни вашей мечты, всегда есть компромисс между количеством работы, которое требуется, чтобы получить то, что вы хотите, и количеством времени, которое потребуется для достижения вашей цели. Вы можете решить, что идеал не стоит усилий, или вы можете решить, что не согласитесь ни на что меньшее.

• Отделите разовые расходы от текущих расходов.

Вы работаете над тем, чтобы получить доход, который потребуется вашему образу жизни, поэтому нам необходимо определить график этих разовых расходов. После их разделения запишите эти расходы и оценку того, когда вы хотели бы иметь или делать эти вещи. Это не тяжелые обязательства, если вы хотите иметь целевой доход.

Теперь у вас есть несколько вариантов, и вам не нужно использовать один и тот же вариант для всех расходов. Вы будете платить за эти предметы одним из двух способов: либо вы будете копить и платить за них наличными, либо вы будете финансировать их и платить за них пассивным доходом. В целом, последний вариант является предпочтительным, но для меньших расходов вы можете предпочесть оплату наличными.

• Создайте финансовую подушку безопасности.

Маловероятно, что рассчитанный вами бюджет является абсолютно правильным. Почти наверняка изменится стоимость некоторых вещей. И не смотря ни на что, всегда будут непредвиденные расходы.

Подготовьтесь к этому, добавив немного больше к бюджету, который вы рассчитали. Дополнительные 25% - хорошая отправная точка, хотя наличие немного больше денег означает, что вам вряд ли придется чем-то жертвовать. Дополнительная финансовая подушка безопасности также означает, что вы можете быть немного более спонтанны, так что имейте это ввиду. Еще раз, вы балансируете между вашими целями и количеством времени и усилий, которые вы готовы потратить, чтобы их достичь.