БЛОГ МЕЖДУНАРОДНОЙ АКАДЕМИИ ИНВЕСТИЦИЙ

Как начать инвестировать с малой суммой денег и почему это реально?

Очень часто меня спрашивают, как начать инвестировать с малой суммой денег или если их вообще нет? Кто-то скажет, это вообще нереально. Я с этим категорически не согласна и объясню в этой статье, почему.

Если у вас нет денег или их очень мало, то надо начинать инвестировать прямо сейчас. Сидеть и ждать, пока появятся деньги — неправильная стратегия. Прочитайте статью до конца, и вы узнаете, как начать инвестировать с малой суммой денег: что именно надо делать и с чего начать.

5 правил, которые необходимо знать начинающему инвестору

Если вы приняли твёрдое решение стать инвестором, то вот 5 правил, которые вам в этом помогут:

1. Инвестировать своё свободное время и деньги в знания и навыки.

Знания необходимо получать у опытных инвесторов и бизнесменов. На первых порах необходимо прочитать книги Роберта Кийосаки, Бодо Шефера, Дональда Трампа, Уоррена Баффета. Эти книги дадут понимание, как создаётся капитал. Необходимо также изучить финансовые инструменты, которые помогут в приумножении капитала, какие условия размещения предлагают финансовые организации – банки, инвестиционные компании, страховые компании. Инвестировать время и деньги в знания вам будет необходимо всегда на протяжении вашей инвестиционной деятельности.

2. Второе правило, которое необходимо знать и выполнять инвестору — начинать инвестирование с создания «подушки» финансовой безопасности.

Эта «финансовая подушка» состоит из нескольких элементов:

доступных средств на банковском депозите, которые позволят вашей семье прожить в течение 1-3 месяцев без дохода;
ликвидных ценных бумаг, приносящих доход – сейчас это облигации федерального займа (ОФЗ) которые можно купить и реализовать в любом отделении Сбербанка. Таких средств у вас может быть в размере 2-6 или более от ваших ежемесячных расходов. ОФЗ как безрисковый ликвидный инструмент могут принести выгоду больше, чем депозит в банке и не подвержены риску банкротства банка;
страхового полиса от несчастного случая для получения средств от страховой компании в непредвиденной ситуации потери трудоспособности и для реабилитации своего здоровья;
накопительных страховых полисов на вас и членов вашей семьи с получением страхового возмещения в случае ухода из жизни кормильцев семьи или получения инвалидности. Такая страховка позволит полностью обезопасить ваших близких в тяжёлых обстоятельствах и защитит семейный капитал от непредвиденных расходов. Полис накопительного страхования это такой же безрисковый инструмент, как ОФЗ, независимо от страховой компании, где вы его приобрели

3. Доверяйте деньги только профессиональным участникам финансового рынка.

Финансовый рынок на территории РФ регулируется Банком России. Все участники финансового рынка имеют лицензии Банка России на работу по привлечению средств граждан и оказанию финансовых услуг Эту лицензию вы можете найти самостоятельно на сайте ЦБ. Ваши средства, переданные участнику финансового рынка на основании договора, находятся под защитой Законов РФ, страховой защитой и контролем со стороны Банка России.

4. Начинайте свои инвестиции в ценные бумаги с безрисковых финансовых инструментов – ОФЗ, облигаций крупных компаний, ликвидных дивидендных акций.

В качестве финансовых инструментов можно использовать накопительное страхование жизни (НСЖ) и инвестиционное страхование жизни (ИСЖ). Если у вас есть навык работы с более рисковыми инструментами начинайте с малого, с 1-5% капитала. Профессиональные инвесторы в своём портфеле используют для этих целей 10%, реже до 20% своих фондов.

5. Пятое правило начинающего инвестора: имейте финансовый план.

У вас должен быть составлен план, по которому вы регулярно раз в месяц пополняете свой инвестиционный портфель из своих доходов и до определённого срока не выводите средства из инвестиций, а реинвестируете свои доходы. Такая стратегия позволит вам получить прибавку капитала за счёт доходов и за счёт силы сложного процента. Таким образом капитал растёт как снежный ком — чем дальше, тем быстрее рост. Ваша цель – такая величина капитала, которая позволит вам выйти на гарантированный пассивный доход.

Как без денег создать свою корпорацию

Зачем создавать корпорацию, спросите вы. Конечно, в определённом смысле это аллегория. Сравнение человека или семьи с корпорацией необходимо, потому что оно помогает расставить приоритеты и цели в отношении финансов. Корпорация существует ради получения и увеличения прибыли, которая распределяется между её учредителями. Люди, в своём большинстве, не создают семьи и не рожают детей ради получения прибыли. Но при таком подходе у семьи чётко обрисовываются финансовые цели.

Представляя себя или свою семью корпорацией, вы можете ставить перед собой финансовые цели роста капитала, создания пассивных источников дохода, покупки недвижимости, приобретения или продажи активов. Целью всех этих действий будет рост прибыли и увеличение капитала. Создать корпорацию имени себя совсем не сложно, надо просто принять твёрдое решение действовать и создать план своих действий. На это денег не требуется.

Любая корпорация требует компетентного руководства и вам как её руководителю и, вероятно, единственному сотруднику, потребуется капитал для того, чтобы начать действовать.

Капиталом могут стать ваши знания – если вы знаете, как двигаться к своим целям, то этот капитал принесёт вам доход, чуть раньше или чуть позже.

Ваши навыки – это тоже начальный капитал. Если вы умеете создавать товар, оказывать услуги, передавать знания, то можете не только сами зарабатывать на этом деньги, но и научить других, как это делать, тоже за деньги.

Капиталом может быть качественное и добросовестное выполнение услуг или обязательств. Если люди передают знания о вас своим друзьям и знакомым, то это безусловно является капиталом, т.к. приносит вам деньги.

Капиталом могут быть ваше добросердечность и радушие. При одинаковом качестве услуг люди выберут вас, если вы расположите их к беседе, и они уйдут от вас в хорошем настроении. Будьте уверены – это очень прочный и солидный капитал, приносящий постоянный доход.

Капиталом могут быть опыт в маркетинге, технические знания и навыки, умение писать увлекательные тексты, книги, снимать видео, руководить коллективом и много ещё различных способов удовлетворять спрос.

Если вы обладаете таким капиталом, то ищите эффективные способы его монетизации. Если же нет, то учитесь и набирайтесь опыта, пока не станете его обладателем.

15 способов прибавки: как рассчитать семейный бюджет и научиться экономить

Чтобы создать лучшую жизнь для своей семьи, вам нужно знать, как рассчитать семейный бюджет и научиться экономить. В этой статье вы найдете 15 способов прибавки к семейному бюджету.

Как заработать деньги на акциях: виды, способы и риски

Что такое акции, какими бывают, где покупать и продавать. Как заработать деньги на акциях на фондовой бирже, какие налоги нужно платить, риски инвестиций в ценные бумаги компаний-эмитентов

Как заработать на облигациях: полное руководство для новичков

Ежедневно на рынке ценных бумаг проворачиваются сделки на миллионы долларов. В этой статье мы ответим на все вопросы, касающиеся того, как заработать на облигациях.

Хотите начать менять жизнь уже сегодня? На бесплатном интенсиве "Инвестиции с умом. Первые шаги" вы узнаете, как навсегда защитить капитал от мошенников, научитесь основам финансовой грамотности и инвестирования. Вы сможете купить свою первую акцию уже во время обучения. Регистрируйтесь прямо сейчас:

Регистрация на интенсив:

Как правильно управлять капиталом, чтобы инвестировать с малой суммой денег?

Капитал, по определению Карла Маркса, это самовозрастающая стоимость. Соответственно, правильное управление капиталом приводит к его росту. Неправильное управление капиталом приводит к его сокращению. На примере любого актива, акций или недвижимости, есть периоды, когда цены на этот актив растут и времена депрессии, когда цены на активы падают.

То есть, при правильном управлении капиталом вам необходимо приобретать растущие активы и избавляться от тех, которые теряют в цене. Другим принципом роста капитала может быть девиз – покупай дёшево, продавай дорого. Так как рынки акций, товаров, недвижимости редко стоят на месте, всё время двигаются, то находятся люди, которые выигрывают при любом движении рынка, и тогда, когда он движется вверх и при падении.

Но эти правила касаются денежного капитала. Вы их будете использовать, когда ваш капитал вырастет до значительной величины. Пока же необходимо применять правило денежного потока, который будет вам создавать этот капитал.

Есть 4 схемы распределения доходов.

Доходы равны расходам, нет ни активов, ни пассивов. Это формула бедного студента, у которого из имущества только учебники.
К текущим расходам прибавлены расходы на купленную в ипотеку квартиру и купленную в кредит автомобиль. Для того чтобы покрывать кредиты человеку требуется устраиваться на вторую работу или искать иной способ дополнительного заработка. Такая схема денежного потока тоже не может привести к созданию капитала.
Человек ищет возможности увеличения дохода, чтобы направлять его на приобретение активов, приносящих доход. Также с этой целью человек ограничивает себя в потреблении, не берёт потребительских или ипотечных кредитов. Такая схема управления капитала ведёт к его активному росту
Человек не стремиться больше увеличивать активы, дохода от активов достаточно для благополучной жизни.

Распространённые ошибки начинающих инвесторов, которые приводят к потере денег

Нет целей

Первая серьёзная ошибка – это отсутствие чёткого понимания ваших целей. Если вы не можете сформулировать, для чего и сколько вам, собственно, нужны деньги, то деньги могут к вам просто не прийти. В бизнесе и инвестициях нельзя концентрироваться на деньгах, деньги это лишь эквивалент ваших выверенных действий. Нельзя ставить деньги целью. Целью надо ставить капитал, приносящий доход, недвижимость, автомобиль, образование детей, общественный статус.

Погоня за быстрыми деньгами

Неумение огромной части населения России распоряжаться своими средствами порождает приток на рынок финансовых мошенников. В 2015–2018 годах Банком России зафиксирована деятельность почти 600 организаций и интернет-проектов, имеющих признаки финансовой пирамиды, причем с начала 2018 года — 82 таких организации.

Читайте нашу статью о мошенниках в инвестициях.

Использование кредитных денег для инвестиций и операций с высокой степенью риска

Использование кредитных денег в финансовых операциях — это неумение управлять рисками. Биржа как оператор финансового рынка предоставляет кредитное плечо участникам для совершения операций, уровень которого математически выверен.

Привлекая сторонние кредитные ресурсы, инвестор увеличивает свои риски до такой степени, что не способен их контролировать, не оставляет себе пути отступления. Перед совершением сделки каждая финансовая операция должна быть просчитана с вероятностью неудачи. Потери денег у опытного инвестора – это статистика его движения к успеху.

Допущение одной из этих трёх ошибок ведёт к потере денег. Когда же они объединяются неопытным инвестором, то потеря становится близка и неизбежна.

Как правильно ставить цели

От правильной постановки целей зависит очень многое. Цель — это образ, сотворённый волей человека в будущем. Не каждая цель находит своё воплощение. Ваша цель не должна противоречить целям существования вещей и Вселенной в целом.

Правильная постановка цели должна отвечать следующим критериям.

Цель должна быть реальна и конкретна

Это значит, она должна соответствовать природе вещей, должна иметь все характеристики свойственные вещам. У вашей цели должны быть размеры, цвет, может быть запах, размещение в пространстве, цена. Нельзя записывать цель в виде мечтательных формулировок.

Ваша цель должна быть измерима в понятных вам величинах

Если вы не представляете, как выглядит поместье, стоимостью миллион долларов, то не стоит его ставить целью. Вместо фразы «увеличить доход» следует писать — мой доход 200 тыс. рублей через 6 месяцев. Если ваш доход сейчас 30 тыс. руб., то поставьте целью его удвоение. Не стремитесь перескакивать на уровни, которые не понятны вашему мозгу.

С другой стороны, у вас обязательно должна быть великая мечта

Такая, ради которой вы будете ежедневно заниматься, чтобы приблизить вашу мечту: совершать звонки, идти на встречи, выполнять план продаж, делать утренние пробежки и т.д. Мечту надо тоже представлять, рисовать, визуализировать, чтобы придать ей конкретные черты.

Ваша цель должна быть актуальна и объяснима

На вопрос «зачем тебе это», у вас должен быть чёткий обстоятельный ответ. Если цель сложная, то лучше разбить её на несколько последовательных целей.

Каждая цель, кроме цены должна иметь срок выполнения

Когда у вас есть срок, вы можете разбить путь к цели на этапы и контролировать себя на каждом этапе движения к цели. В календарный период вы можете записать все цели, которые хотите выполнить, а затем расставить им приоритеты по месяцам и неделям.

Тестирование цели

Обязательно протестируйте вашу цель на сближение с ней. Сядьте в удобную позу, закройте глаза, представьте, что эта цель достигнута и она рядом с вами. Мысленно прочувствуйте, отследите свои ощущения в области лба, в районе шишковидной железы, за затылком и в области сердца. Ваша цель не должна причинять вам дискомфорт и тревогу. Если же вы чувствуете дискомфорт, то значит у вас есть убеждения, которые будут препятствовать достижению цели. Надо прежде поменять убеждения.

Что такое финансовый план и для чего он нужен

Мы уже говорили, что у каждого инвестора должен быть финансовый план. Он начинается с составления таблицы доходов и расходов, с той целью, чтобы определить ваши возможности регулярного внесения средств на ваш счёт будущего.

Финансовый план – это прогноз роста вашего благосостояния. Выполняется он в виде таблицы, куда вы заносите ваши вложения, предполагаемую доходность за каждый период, итог за период.

В финансовом плане можно предусмотреть отдельно таблицу с прогнозом дохода по инвестициям и сводную таблицу роста активов. Каждый инвестор составляет план под свою ситуацию и по своему сценарию.

План следует всё время анализировать, корректировать с учётом изменения обстоятельств.

Заключение

Для того, чтобы начать инвестировать, необходимо принять решение.
Деньги для инвестора – это инструмент, а не возможность.
Основной капитал инвестора находится у него в голове. Это знания и навыки.
Если у вас сегодня нет капитала, начните инвестировать в себя, в получение знаний и навыков.
Составьте план, как вы будете получать знания и как вы затем станете их монетизировать, превращать в деньги. План вам понадобится, чтобы отслеживать свою эффективность и дисциплинированность

Неудачи — это ступени вашего пути к успеху, необходимый опыт как дополнение к знаниям, которые вы получаете, чтобы достигнуть вашей цели. Не отступайте от выбранного пути. Тогда успех неминуем.

На интенсиве вы сможете разработать свою стратегию инвестирования, научитесь финансовой грамотности и узнаете, какие бывают способы инвестирования и инвестиционные инструменты.

ИП Кузнецова Юлия Анатольевна
ИНН 770972999677
ОГРН 320774600001777

e-mail: info@jkmarafon.ru

Представленна информация не является инвестиционной рекомендацией и не может быть оценена именно так в соответствии с ФЗ-397/ФЗ-39.
Вы должны понимать, что доход будет зависеть от вашего риска, который вы готовы взять на себя
На сайте представлена конфиденциальная информация и любое полное или частичное копирование - запрещено.

Политика конфиденциальности

Договор оферты

Прайс обучения