Ошибки начинающих инвесторов, которые тебе нужно срочно исправить!

Главное правило инвестирования — чем выше доходность, тем больше риск и наоборот. Мечта большинства людей – не быть привязанным к ежедневной работе (как к единственному источнику средств для существования), а получать пассивный доход от вложений и заниматься любимым делом. Инвестирование в этом помогает, но начинающие инвесторы часто совершают ошибки. В этой статье мы расскажем вам о них.

Низкий уровень ключевой ставки ЦБ РФ влечет за собой низкую доходность по банковским вкладам и вынуждает граждан искать альтернативные способы вложения свободных денежных средств. С 22 марта 2021 года ключевая ставка ЦБ РФ составляет 4,5%. Для сравнения: 22 марта 2015 г. аналогичный показатель – 14%.

На сегодняшний день все большую популярность у населения набирает фондовый рынок. Инвесторов привлекает высокая доходность рынка ценных бумаг. Но не все так просто. По статистике 95% трейдеров не добиваются существенного прироста своего капитала. Причина: инвестор на фондовом рынке совершает типичные ошибки.

Не кладите яйца в одну корзину – пословица, которая характеризует главную ошибку любого начинающего инвестора.

Пример портфеля с отсутствием диверсификации: акции Роснефть, Лукойл, Татнефть, Газпром, Башнефть, Новатэк, Exxon, Chevron.

Компании отличаются, но сектор один (нефтегазовый). При снижении цен на нефть произойдет падение котировок всех энергетических компаний.

Пример диверсифицированного портфеля: акции Apple, Visa, Сбербанк, ЛСР, Лукойл, Coca-Cola, Baidu.

Частой ошибкой начинающих инвесторов является использование кредитных плеч (по своей сути, это услуга брокера по предоставлению клиенту денежных средств, превышающих собственные в разы). Колебания котировок (волатильность продукта) приводят к значительным изменениям в портфеле. Если вы купите актив с кредитным плечом и поймаете медвежий тренд, то очень быстро потеряете собственный капитал.

Трейдеру на рынке доступно два вида финансовых операций:

1) short-позиция – это продажа ценных бумаг, товаров или валюты, которыми трейдер не владеет на момент продажи;

2) long-позиция – это покупка ценных бумаг, товаров или валюты.

В long-позиции вы можете потерять только сумму актива (и то, только в том случае, если компания обанкротится). При снижении цены возможно увеличивать долю актива в портфеле (докупать) с целью уменьшения скользящей средней.

В short-позиции возможные убытки не ограничены. Открытие short-позиции целесообразно при наличии инсайдерской информации о снижении цены на актив или плохой финансовой отчетности, которая будет опубликована в ближайшее время.

На фондовом рынке две популярные стоп-заявки:

1) take profit (зафиксировать прибыль);

2) stop loss (остановить убытки).

Отказ или ошибки в подаче подобных заявок скажется на уровне доходности в краткосрочной и долгосрочной перспективах.

Физическим лицам (то есть не профессиональным участникам рынка ценных бумаг) запрещено совершать операции купли-продажи на фондовом рынке самостоятельно. Таким торговым представителем между покупателем и продавцом выступает брокер. Типичная ошибка инвестора – выбор брокера не по уровню надежности, а по размеру взимаемой с клиента комиссии.

Читайте нашу статью о мошенниках в инвестициях и о выборе правильного брокера.

Все свободные средства в акции – это еще одна ошибка начинающего инвестора. Намного лучше включить в портфель акции, ОФЗ (облигации федерального займа), ETF, валюты развитых стран, золото, иные товары.

Это даст баланс доходности и риска.

Доходность дадут: акции, ETF. Валюты, золото, ОФЗ – обеспечат необходимую надежность.

Лучшее решение – распространить свой капитал в экономике как можно большего количества стран. Пример: Америка (США, Канада, Бразилия), Европа (Германия, Франция, Италия, Великобритания), Россия, Азия (Китай, Япония, Индия).

Главная цель: избегать рецессий в рамках отдельной страны.

Например, в нашей Академии личных инвестиций есть ученики из более 20 стран.

Многие новички принимают решения исключительно на эмоциях. Это уже не инвестиции, а лотерея.

На рынке ценных бумаг применяются два подхода к оценке актива:

1) технический анализ;

2) фундаментальный анализ.

С помощью технического анализа прогнозируется поведение цены в будущем на основе движения графика стоимости в прошлом.

Для информации: дивидендные аристократы – это компании, которые увеличивают дивидендные выплаты для своих акционеров на протяжении более 25 лет. Примеры: AT&T, Exxon Mobil, Coca-Cola, McDonald's, Chevron и другие. Российскими дивидендными аристократами считают Лукойл, Норильский Никель, Новатэк. Срок дивидендных выплат более 10 лет.

Фундаментальный анализ – это анализ финансово-экономического состояния компании. Показатели для оценки: выручка, прибыль, рентабельность, ликвидность и оборачиваемость активов, платежеспособность.

При этом помните: аналитики получают заработную плату от брокеров. Брокерам выгодно, чтобы клиенты как можно чаще совершали сделки купли-продажи. Чем чаще сделки, тем больше комиссия для брокера.

Важно ответить на вопрос: «Для чего я инвестирую?».

Для увеличения будущих накоплений важен рост стоимости компаний (капитализация). Для получения пассивного дохода важны дивидендные выплаты или купонный доход.

Для сведения: средняя дивидендная доходность на американском рынке 2%, на европейском рынке – 3,5%, на российском рынке – 7-8%.

Многие новички покупают и продают ценные бумаги в самый неподходящий для этого момент (продают при резком падении и покупают при сильной переоценке).

Другими словами, продавайте акции, когда они переоценены, а покупайте акции, когда они недооценены. Кризис в экономике – это момент для входа на рынок и покупки актива по заниженной цене.

Новички на фондовом рынке хотят сто тысяч рублей превратить в один миллион рублей за 1 год. Это фантастические 900% годовых, что больше похоже на финансовую пирамиду, а не на инвестиции. На практике хорошим уровнем доходности считается 15-20% годовых. Опытные трейдеры, которые следят за макроэкономическими новостями получают 20-30% годовых.

Государство дало право налоговым резидентам России получить вычет (до 52 000 рублей). Для этого необходимо пополнить ИИС на 400 000 руб. Данный инструмент появился в нашей стране в 2015 году и уже обрел популярность среди граждан. Использование ИИС позволит вкладчикам получить дополнительную доходность 13% годовых (при депозите до 400 000 руб.).

Согласно российскому законодательству, можно иметь только один действующий индивидуальный инвестиционный счет. Существует ограничение и по сумме вложений. В течение 1 календарного месяца ИИС можно пополнить до 1 млн. руб.

Очередная крайность и ошибка инвестора-новичка. Хранить деньги под матрасом – ошибка. Но и вкладывать все свободные финансовые ресурсы – заблуждение.

Предложение: свободные финансовые ресурсы лучше хранить на карте, на которой начисляются проценты на остаток. Преимущества: абсолютная ликвидность и дополнительная доходность (до 5% годовых).